최근 3년 동안 젊은층의 대출이 15조원 감소한 반면, 50세 이상 중장년층의 대출은 22조원 불어나고 있다. 이는 정부의 대출 조이기 강화 기조에 의해 발생한 현상으로, 금융사들이 자산이 부족한 청년층을 외면하고 중장년층의 대출을 늘려가고 있다는 점이 주목받고 있다. 중장년층은 자녀를 위한 대신 대출을 하는 사례도 늘어나고 있어, 현재 대출 시장의 양극화가 심화되고 있다.
젊은층 대출 감소의 원인
젊은층의 대출이 감소하는 현상은 여러 가지 원인에 의해 발생하고 있다. 첫째, 정부의 대출 규제 강화가 가장 큰 요인으로 작용하고 있다. 대출 금리를 인상하고 담보 요건을 강화함으로써 금융사들은 젊은층에 대한 대출 심사를 한층 까다롭게 하고 있다. 이에 따라 젊은층은 대출을 받기 어려워지고, 결국 대출 신청 자체를 포기하는 경우가 많아졌다. 둘째, 경제적 불확실성이 젊은층의 대출 수요를 위축시키고 있다. 코로나19 이후 불확실한 고용 시장과 경기 회복의 더딘 진행으로 인해, 젊은층은 대출을 통한 소비보다 차라리 저축이나 투자에 집중하고 있다. 셋째, 주택 가격 상승과 연계된 대출 부담이 젊은층을 더욱 어렵게 하고 있다. 주택을 구매하고자 하는 젊은세대는 높은 가격에 직면해 있으며, 이에 따라 대출을 통한 주택 구매가 더는 현실적이지 않다고 느끼기 시작하였다. 결국 이러한 요인들이 복합적으로 작용하여 젊은층의 대출 규모는 지속적으로 감소하는 추세이다.중장년층 대출 증가의 배경
중장년층의 대출이 증가하는 현상은 젊은층과는 반대의 맥락에서 발생하고 있다. 첫 번째 요인은 경제적인 여유와 자산 축적의 증가로 인한 것이다. 중장년층은 안정적인 직장과 비교적 높은 소득을 바탕으로 자산을 축적해 왔기 때문에 상대적으로 대출을 받을 수 있는 여건이 더 마련되어 있다. 두 번째 요인은 자녀 세대를 위한 대출이 증가하고 있다는 점이다. 중장년층은 자녀의 교육비나 주택 구입 등을 지원하기 위해 대출을 받는 경우가 많으며, 이로 인해 중장년층의 대출 규모는 자연스럽게 증가하고 있다. 세 번째 원인은 금융시장에서의 유망한 투자 opportunities의 자각으로 인해, 중장년층이 투자 자금을 확보하기 위해 대출을 선택하는 경향이 있다는 것이다. 이들은 낮은 금리를 활용하여 대출을 받은 후, 다양한 투자처에 자금을 운용하는 방식으로 자산을 증대시키려는 노력을 기울이고 있다. 결국, 중장년층의 대출 증가는 젊은층과의 대출 패턴에서의 차이를 보여주며, 자산이 있는 중장년층의 대출 수요가 늘어나고 있는 주된 배경이 되고 있다.금융사와 정부의 대출 정책 변화
현재 정부와 금융사들은 대출 포지션에서 변화의 소용돌이에 놓여 있다. 첫 번째로, 정부는 대출 조이기 정책을 통해 주택 가격 안정을 도모하고자 하고 있다. 하지만 이러한 정책은 대출 수요가 많은 젊은층을 더욱 압박하는 결과를 가져오고 있다. 대신 중장년층은 대출이 용이해짐에 따라 경제적 기회를 선보이고 있다. 두 번째로, 금융사들은 정부의 대출 규제에 맞춰 다양한 대출 상품과 조건을 새롭게 설정하고 있다. 명확한 대출심사 기준을 통해 자산 부족한 청년층은 외면받고 있으며, 예를 들어, 중장년층을 타겟으로 한 대출 상품들이 개발되고 있다. 세 번째로, 이러한 대출 시장의 변화는 또 다른 차별성을 만들어 내고 있다. 이는 결국 젊은층과 중장년층 간의 자산 격차를 더욱 부각시키는 요인이 되기도 한다. 금융사는 신중한 대출심사를 통해 대출 마케팅 전략을 설정해야 하며, 오히려 자산 부족한 청년층을 타겟으로 한 대출 상품에 대한 고민도 필요하다. 결과적으로 이번 대출 시장의 변화는 정부, 금융사, 그리고 대출자 개인 모두가 관심을 가져야 할 중요한 이슈로 자리잡고 있다.결론적으로, 젊은층은 대출 감소로 어려운 상황에 직면하고 있으며, 중장년층의 대출은 증가하고 있는 현상이 뚜렷하게 드러난다. 이는 정부의 대출 조이기 정책과 금융사의 신중한 대출 심사로 인해 발생한 일이다. 여기에 따른 대출 시장의 양극화는 풀어야 할 숙제로 남아 있다. 향후 정책적 대안을 마련함으로써 금융사들이 모든 세대에게 더 나은 대출 환경을 제공할 수 있도록 하는 것이 중요할 것이다.